マイホーム購入の際に気になるのが住宅ローンです。
自分が一体いくら借りられるのか、借り入れ可能額をきちんと把握しておくと購入可能物件を絞り込みやすくなるでしょう。
ここでは、住宅ローンの借り入れ可能額の基準についてや、借り入れ上限・借りる際の注意点についても解説していきます。
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住宅ローンの借入可能額の基準について
住宅ローンを借りる際には年収や返済負担率・年齢などによって借り入れ可能額が決まります。
年収面での審査では、ただ単に額面だけでなく会社の内容も審査の基準となり、公務員や大企業・勤続年数などをトータルに判断します。
また、返済負担率も重要な基準となっており、年収の中で住宅ローン返済額の占める割合が20%〜40％以内となるよう定められています。
負担が大きいと日々の生活や貯蓄に回すお金が減るため、余裕を持っておいたほうが良いでしょう。
年齢も住宅ローン借り入れの際にはウェイトが大きく、何歳までに完済できるかを基準としておくと安心です。
定年退職後にローンを払い続けるのが厳しい場合にはそれまでに払い終えるように計画しましょう。
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住宅ローンの借入可能額の借入上限額を上げる方法
一般的に借り入れ可能額は収入や借り入れ期間から算出されますが、住宅ローンの審査結果によっては、借り入れ希望額に満たないケースもあります。
このような場合には、借り入れ上限をあげるために収入合算をすると良いでしょう。
住宅ローンは1人だけの収入だけではなく配偶者などの収入を合算した金額で申請が可能です。
合算できるのは配偶者以外に親や子ども、また同居予定の家族も対象となりますが、安定した収入を条件とします。
また、融資期間が長くなれば年間の返済額が少なくなり返済比率が低くなるため、借り入れ期間を伸ばすのも1つの方法です。
ボーナスの支給される会社の場合には、ボーナス払いを併用する方法もあります。
ボーナス払いとは、通常の返済額にプラスして年2回のボーナス月に返済額を増やす方法ですが、借り入れ上限をあげるポピュラーな手段と言えるでしょう。
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住宅ローンを借りる注意点
住宅ローンを借りる際に、一体何を基準に借り入れ額を決定すれば良いのか悩むところですが、金額を決めるにはいくつかの注意点があります。
実際に住宅を購入する際には、家の購入費用だけではなく諸経費などが必要です。
それらも踏まえた借り入れをおこなう金額を決めなければいけません。
不動産を購入する際には一時的な税金だけでなく固定資産税の納税義務が生じます。
また、実際にローンの支払いがスタートする中、住宅には維持費も必要なため、それら注意点を考慮しローンを組むようにしましょう。
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まとめ
住宅ローンには年収などに応じて借り入れ可能額が設定されます。
しかし希望額に満たない場合には、収入合算や借り入れ期間の見直しをおこない、借り入れ上限をあげてもらわなければいけません。
また、ローンを組む際には購入費用だけでなく税金や維持費なども念頭に置いて計画すると良いでしょう。
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センチュリー21ハウスパートナー メディア 担当ライター
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